البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات
يتعلق الأمر ببرنامج يتكون من عرض تمويل ومواكبة مقدم بشروط جد تفضيلية
- الشباب حاملي الشهادات/ المؤهلين وحاملي المشاريع
- المقاولين الذاتيين المسجلون في السجل الوطني
- المقاولين الأفراد من الأشخاص الذاتيين الذين لا يتوفرون على صفة مقاول ذاتي
- المقاولات الصغيرة جدًا بما في ذلك التجار
- الحرفيين
- الفلاحين الأفراد والمزارعين
- المقاولين الأفراد والمقاولات الصغيرة جدا بالعالم القروي
- المقاولات الصغيرة جدا المصدرة
- المقاولات الناشئة
- التعاونيات
يقصد بعرض التمويل مجموعة من القروض القابلة للتسديد تهدف الى تمويل:
- نفقات الاستثمار
- نفقات التشغيل
إلى البنوك الشريكة التي تعرض التمويلات المحددة في إطار هذا البرنامج وهي :
- البريد بنك (Al Barid Bank)
- سي إف جي بنك (CFG Bank)
- البنك العربي (Arab Bank)
- القرض العقاري والسياحي (CIH Bank)
- التجاري وفابنك (Attijariwafa Bank)
- البنك الفلاحي للمغرب (Crédit Agricole du Maroc)
- بنك العمل (Bank Al-Amal)
- مصرف المغرب (Crédit du Maroc)
- بنك إفريقيا (Bank Of Africa)
- مجموعة البنك الشعبي (Groupe BCP)
- البنك المغربي للتجارة والصناعة (BMCI)
- الشركة العامة (Société générale)
- بالنسبة للمقاولات قيد الإنشاء، يجب أن تتوفر على رقم معاملات توقعي يساوي أو يقل عن 10 مليون درهم.
- المقاولات القائمة والتي تمارس نشاطها في المناطق الحضرية
- رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 ملايين درهم
- أن تكون قد أنشئت منذ خمس سنوات على الأكثر.
- بالنسبة للمقاولات التي تمارس نشاطها في المناطق القروية :
- رقم معاملات أقل أو يعادل 10 مليار درهم
- . أن تكون قد أسست منذ خمس سنوات على الأكثر. ويستثنى من هذا الشرط مستغلوا الضيعات الفلاحية التي قد تكون حديثة الإنشاء، أو خضعت لتحويلات مهمة، أو على شكل استثمارات مبتكرة أو تخول تحديث النشاط.
- بالنسبة للمقاولات المصدرة نحو إفريقيا، رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 مليون درهم بدون أي شروط أقدمية.
يتكون العرض من مجموعة من منتجات التمويل أعدتها كل من البنوك المعنية والتي تمثل مجموعة من الخصائص المشتركة.
وتنقسم هذه المنتجات حسب الحاجة إلى التمويل وموقع المشروع :
- الحاجة لتمويل استثمار
- الحاجة لتمويل نفقات الاستغلال
- الحاجة لتمويل رأس المال المتداول
- التموقع في منطقة حضرية حسب مرجع وزارة الداخلية
- التموقع في منطقة قروية
وفيما يلي عرض لهذه المنتجات وتشمل ثلاث فئات رئيسية:
- قروض الاستثمار والتشغيل المسماة " انطلاق "
- وقروض الاستثمار والتشغيل المسماة "انطلاق المستثمر القروي"
- القروض المجانية لفائدة المقاولات الصغيرة جدا " Start-TPE"
قروض الاستثمار والتشغيل "انطلاق"
تهم هذه القروض المشاريع والمقاولات في الوسط القروي، كيفما كانت الأنشطة الممارسة باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
بكم تقدر مبالغ التمويل؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة؟
- بدون ضمانات شخصية
- ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل، المعدات والأصل التجاري). ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
- تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز- الكلي
ماهي التسعيرة المطبقة؟
- سعر فائدة تفضيلي: % 2 دون احتساب الرسوم
- رسوم الملف: مجانية
- قسط التأمين التفضيلي: % 0,1 دون احتساب الرسوم
قروض الاستثمار والتشغيل " انطلاق المستثمر القروي"
وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات في الوسط القروي، كيفما كانت الأنشطة الممارسة ماعدا الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
بكم تقدر مبالغ التمويل؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة؟
- بدون ضمان شخص
- ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل، المعدات والأصل التجاري) ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
- تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز- الكلي
ماهي التسعيرة المطبقة؟
- سعر الفائدة: 1,75 % دون احتساب الرسوم
- رسوم الملف: مجانية
- قسط التأمين التفضيلي: 0,1 % دون احتساب الرسوم
ما هي قروض "انطلاق المستثمر القروي" الاستثمارية؟
هي قروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المتعلقة بمشاريع إنشاء أو توسيع مقاولة ما: شراء المحل واقتناء المعدات والأدوات المهنية أو الزراعية.
تغطي هذه القروض مصاريف:
- إنشاء أو توسيع المقاولة
- تحديث وتحويل الضيعات الفلاحية.
- تُنح هذه القروض لمدة أقصاها 7 سنوات. يتم تسديدها بوتيرة منتظمة وفقًا لدورة تشغيل المقاولة: شهريًا، فصليا، نصف سنويا أو سنويا.
ما هي القروض التشغيلية "انطلاق"
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة وحاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة.
تمنح قروض التشغيل حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل.
تمنح قروض التشغيل عموما لمدة سنة واحدة، ويمكن أن تكون قابلة للتجديد. ويتم تسديدها تدريجيا في غضون
هذه الفترة. وفق العقد المبرم مع البنك.
قرض مجاني لفائدة المقاولات الصغيرة جدا «START-TPE »
يتعلق الأمر بقرض تكميلي يمنح إلى جانب القرض الاستثماري ويمكن من تمويل الحاجة إلى متطلبات رأس المال المتداول المرتبط بالاستثمار.
يمكن أن تستفيد من هذا القرض المقاولة التي حصلت على قرض انطلاق أو انطلاق المستثمر القروي بمبلغ أقل من أو يساوي 300,000 درهم، وذلك لمرة واحدة فقط.
يتم تسديد هذا القرض بعد مدة أقصاها 5 سنوات ماعدا في حالة فتح مسطرة تصفية المقاولة.
بكم تقدر مبالغ التمويل؟
يمكن أن يصل القرض المجاني إلى 20 % من مبلغ القرض الاستثماري في حدود 50.000 درهم.
ما هي الضمانات اللازمة؟
- لا تشترط أية ضمانات
ما هي التسعيرة المطبقة؟
- سعر الفائدة: % 0
- رسوم الملف: مجانية
يتوافق عرض المواكبة مع الخدمات المقدمة لحاملي المشاريع المرشحين لمساعدتهم على إنشاء مقاولاتهم وتسهيل حصولهم على التمويل وكذلك الخدمات المقدمة للمقاولات التي تم إنشاؤها بهدف استدامتها.
المستفيدين من خدمات المواكبة المقدمة في إطار البرنامج هم:
- أصحاب الأفكار الذين هم في طور إعداد مشروع لإنشاء مقاولة؛
- حاملو المشاريع الذين هم في طور تنفيذ المشروع وإنشاء المقاولة؛
- المقاولات المنشأة حديثا.
تختلف خدمات المواكبة حسب المرحلة التي يتواجد فيها المرشح حامل المشروع. ويمكن لهذا الأخير أن يكون في مرحلة:
- نضج الفكرة
- صياغة المشروع وهيكلته
- إحداث المقاولة
- البحث عن التمويلات وتكوين ملف القرض
- تطوير المشروع وضمان استدامته
ويمكن لهذه الخدمات أن تستجيب لاحتياجات متعددة، منها على سبيل المثال:
- مرحلة ما قبل إنشاء المقاولة: التكوين، واحتضان المشروع، والمساعدة في هيكلة المشروع ووضع خطة العمل، وتقديم المشورة بشأن التمويلات المتوفرة/
والمساعدة في إعداد ملف القرض
- مرحلة إنشاء المقاولة: المساعدة في الإجراءات الإدارية والحصول على التراخيص
- مرحلة ما بعد إنشاء المقاولة: مسك الحسابات، والاستشارة، والتكوين، والتمويلات المتاحة، والمساعدة القانونية، والمواكبة من أجل ضمان استدامة المقاولة ونموها؛ وتوفير الولوج إلى معلومات قطاعية وجهوية
- مرحلة الصعوبات: دعم خارجي فيما يتعلق بتدبير الصعوبات
- مرحلة تفويت أو اقتناء المقاولة: الدعم والاستشارة.
من أجل الاستعلام والتوجيه، يجوز للمرشحين المؤهلين للاستفادة من هذا البرنامج التوجه دون تمييز إلى الوحدات الجهوية التالية:
- شبكة الوكالات البنكية
- فروع بنك المغرب على مستوى الجهات
- المراكز الجهوية للاستثمار
- المكاتب الجهوية لصندوق الضمان المركزي
- التمثليات الجهوية للاتحاد العام لمقاولات المغرب
- الشبابيك الجهوية للمواكبة التابعة لمكتب التكوين المهني وإنعاش الشغل
- الوكالات والمكاتب الجهوية للوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات
يمكنك التوجه للهيئات الآتية إذا كنت:
- صاحب فكرة وتحتاج للدعم لإعداد مشروعك
- قد صممت مشروعك أو أنشأت مقاولة صغيرة مؤخرا وتحتاج للدعم لإعداد ملف التمويل للحصول على القرض،
- قد أحدثت مقاولتك مؤخرا وتحتاج للدعم لضمان استمرارية نشاطك وتطويره.
- الوكالات البنكية: بالنسبة للبنوك التي تتوفر على بنيات للمواكبة، ستمكنك وكالات هذه البنوك من ربط الاتصال بمستشارين مهنيين سيساعدونك في تحضير المشروع وخطة العمل أو ملف القرض.
- المراكز الجهوية للاستثمار: ستمكنك هذه المراكز من ربط الاتصال بالأطراف المعنية (مهنيين الممارسين، جمعيات، خبراء) على الصعيد الجهوي للاستفادة من خدمات المواكبة، حسب حاجياتك ودورة حياة المقاولة.
- الشبابيك الجهوية للمواكبة التابعة لمكتب التكوين المهني وإنعاش الشغل:
تقدم هذه الشبابيك خدمات تكوين ومواكبة لإعداد المشروع، إلى جانب خدمات التكوين والمواكبة الخاصة بالفترة التي تلي إحداث المقاولة.
- الوكالات والمكاتب الجهوية للوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات:
توفر خدمات الدعم لحاملي المشاريع في مرحلة ما قبل الإنشاء وعند بدء النشاط وكذلك جلسات التوعية حول ريادة الأعمال.
يجب التوجه إلى المراكز الجهوية للاستثمار التي ستقدم المساعدة اللازمة لتمكينك من إحداث المقاولة والحصول على التراخيص الضرورية في أسرع الآجال.
في حال مواجهة مشاكل في الاستفادة من خدمات المواكبة، يمكنك التوجه إلى المركز الجهوي للاستثمار.
- صورة عن بطاقة الهوية الوطنية
- بطاقة المهنية أو نموذج 7 من السجل التجاري أو بطاقة العامل المستقل
- الملف القانوني (أو مشروع النظام الأساسي إذا كانت الشركة قيد الإنشاء)
- السيرة الذاتية + صورة عن الشهادات أو الشهادات + مستندات تثبت الخبرات المهنية
- شهادة الملكية أو تعهد بالبيع للموقع في حالة الاقتناء المحلي.
- عقد الإيجار أو وعد الإيجار في حالة الكراء المحلي
- دراسة جدوى للمشروع (دراسة فنية، دراسة السوق، برنامج الاستثمار، خطة التمويل، جدول الإنجاز والحساب التشغيلي التقديري على مدى فترة الائتمان المطلوبة مع تحديد عدد فرص العمل المراد إنشاؤها وافتراضات الحساب).
- جدول السيولة التقديري في حالة التمويل للأجل القصير.
- ترخيص مزاولة النشاط
- فاتورة Pro forma لمدة أقل من 3 أشهر
- البناء والتجهيزات
- المعدات والأجهزة المراد اقتناؤها
- تقرير الزيارة (الذي يتم إجراؤه وتعبئته بواسطة الوكالة) للشركات الحالية
- تصميم المشروع / العلاقة في حالة الإنشاء